新聞資訊NEWS
當前位置 :首頁 > 行業資訊 > 無現金社會的黑鏡 :一場“數據吃人”的圈地運動
無現金社會的黑鏡 :一場“數據吃人”的圈地運動
發布日期 :2017-08-25 瀏覽次數 :814
       無現金社會 ,一個熱詞 。
       最近 ,支付寶和微信支付分別推出了“無現金城市周”和“無現金日” ,讓它變得如日中天 。
       所謂無現金社會 ,概言之 ,就是移動支付社會 。這個概念的興起 ,代表了中國移動支付市場開始向縱深推進 ,從商業交易到公共事務 ,從線上場景到線下場景 。
       這是騰訊和阿裏兩家互聯網公司全力爭奪的高地 。對這兩家市值4000億美元的巨頭來說 ,無現金社會建設 ,是一場大數據盛宴 。這意味著它們的電子賬戶 ,將成為中國人的大數據身份證 ,線上線下 ,無孔不入。
       就像某一天 ,從你出門打車 、地鐵口買早餐 、午餐訂外賣 、星巴克下午茶 、路邊攤買水果到露天吃燒烤 ,這一切的消費行為都無現金 ,通過移動支付解決,由此產生一批又一批的交易數據 。日複一日 。
       通過這些數據 ,你的消費記錄與生活習慣被騰訊和阿裏牢牢掌控 。它們比你的家人和朋友更了解你 ,甚至比你自己更了解你 。在它們麵前 ,金年会很可能是裸露的 ,並且無處可藏 。
       如果你看過《黑鏡》 ,會更明白我在說什麽 。
       到目前為止 ,這兩家公司掌控數據的行為 ,以及如何合理保護金年会的隱私 ,似乎並沒有實質性的監管 。當然 ,所謂的監管者 ,不過是比騰訊和阿裏更為龐大的超級係統 。金年会所麵對的恐懼和威脅 ,並不會由此減少 。
       這就是無現金社會的另一麵 。某種意義上 ,金年会無路可退 ,也無處可去 。回望曆史 ,近代英國的圈地運動 ,因紡織業擴張驅動 ,出現了“羊吃人”;如今 ,在無現金社會的口號下 ,這會是一場“數據吃人”的圈地運動嗎?

       “無現金”熱潮

       2015年 ,微信支付首次提出“88無現金日” ,時間定在每年8月8日 ,倡導社會公眾使用非現金支付工具 。

       不過 ,無現金真正成為熱詞 ,要拜馬雲所賜 ,一如“techfin”一詞 。從公開信息來看 ,馬雲最早一次提及無現金社會 ,在2016年11月;當時馬雲在與馬來西亞總理納吉布會談時 ,建議馬來西亞建設無現金社會 。
       2017年2月28日 ,支付寶對外稱 ,希望用5年時間 ,推動中國率先進入無現金社會 。為此 ,螞蟻金服發起成立了無現金聯盟 ,並稱未來兩年將提供60億元來幫助聯盟成員推進無現金進程 。螞蟻金服積極與地方政府達成合作 ,除了阿裏係的大本營浙江 ,它還搞定了天津 、武漢和福州 。
       5月17日 ,浙江省商務廳發出了關於推進生活服務領域電子支付應用的通知 ,要求進一步發揮螞蟻金服的支付結算優勢 ,在全省範圍推廣生活服務領域電子支付 ,推動“無現金支付城市”建設 。
       6月15日 ,武漢市和螞蟻金服聯合宣布 ,要把武漢打造成“無現金城市”標杆 。武漢28家機構和企業加入“無現金聯盟” ,表示將推薦使用無現金支付 。
       6月28日 ,天津市和螞蟻金服簽署並合作協議 ,宣布共同推進天津“無現金城市”建設 ,年內將逐步實現交通 、醫療 、教育 、社保等領域的無現金化 。
       同樣在6月28日 ,福州市和螞蟻金服聯合宣布 ,要把福州建設成“無現金城市 ,將從商務 、公共服務和政務領域全麵推動無現金支付 。
       亦有地方政府全麵主導的無現金社會建設 。今年6月16日 ,貴陽市召開推動便捷支付工作動員大會 ,部署向全市推廣應用集成受理二維碼 、市民雲卡和便捷支付塊數據係統建設工作 ,正式啟動新型無現金城市的建設 。
       另外 ,今年兩會期間 ,來自杭州的人大代表虞純在建議中呼籲,從國家層麵“全麵推動中國進入無現金社會” 。
       不隻是中國
       盡管中國的移動支付浩浩蕩蕩 ,但在無現金社會建設上 ,歐洲的丹麥和瑞典等國 ,走在了前麵 。
       從2014年開始 ,丹麥中央銀行決定停止印刷紙幣 ,取而代之的是電子支付;2016年起 ,丹麥政府允許零售商拒絕現金支付 ,僅接收移動支付和銀行卡支付 。
       流行於丹麥的一款支付應用名為mobilesPay ,於2013年7月發布 ,目前覆蓋了丹麥全國一半的人口 。mobilesPay由丹麥主要銀行共同推出 ,在芬蘭和挪威也被使用 。
       在瑞典 ,2016年11月 ,該國央行表示有信心經過兩年評估階段後禁止流通實物現金 ,成為第一個完全使用“數字現金”的社會 。據統計 ,瑞典十大銀行在全國共有1400個營業網點 ,截至2016年 ,其中852個網點已全麵取消現金業務服務 。
早在2012年 ,瑞典的主要銀行聯合開發了一款名為“Swish”的支付應用 ,到去年11月成功覆蓋500萬用戶 ,相當於瑞典一半的人口 。這款應用主要用於個人之間的支付交易 ,今年起其支付場景拓展到在線購物 。
       與中國不同的是 ,丹麥和瑞典的無現金社會 ,其主導者是傳統銀行 ,而非新興的互聯網巨頭 。與中國相似的案例是印度 。2016年11月 ,印度政府宣布“廢鈔令” ,呼籲實現印度“無現金社會”的目標。

       此舉對該國的移動支付機構形成了重大利好 ,尤其是Paytm ,該平台目前擁有超過2億用戶 ,阿裏巴巴及螞蟻金服是其主要股東 。

       無現金 ,有數據

       無現金有著很多積極意義 :提高交易效率 ,節省交易成本 ,通過減少鈔票發行降低社會成本;無現金支付與消費金融產品的結合 ,還能起到刺激消費 、促進經濟發展的作用 。
       如果隻是上麵這些意義 ,無現金不可能成為兩大巨頭廝殺的主戰場 。這是因為 ,移動支付 ,是移動互聯網最具革命性的產物 ,也是連接新生活與新金融的工具 。
       無現金 ,有數據 。他們盯著的 ,是數據 。金年会的生活和消費 ,更加赤裸 、固定地被記錄下來 ,這意味著一個更徹底的大數據時代 。

       通過移動支付 ,反映用戶消費軌跡與生活習慣的數據 ,就源源不斷地產生了 ,用戶畫像越來越逼近真人 。掌握了數據 ,就掌握了用戶 ,這也是大數據征信和風控的基石 。新金融的奧秘正是在於此 。

       無現金社會有著便利 、高效的一麵 ,但是技術往往有其另一麵 ,它並不像金年会所想象的那樣美妙 。
       在無現金社會 ,最大的受益者是政府及數據持有者 。對普通個人來說 ,福禍難料 ,因為這些交易數據的保管 、使用和流轉 ,是金年会無法掌握的 ,正如監控攝像頭的數據 。
       黑鏡之惑
       數據即權力 。
       從政府的角度來講 ,通過無現金支付 ,由支付清算係統記錄交易 ,能夠及時全麵地反映市場主體的支付行為 ,提高經濟交易的透明度,堵塞現金交易的漏洞 。
       畢竟 ,現金交易無需經過第三方 ,具有實時性 、隱蔽性等特點 ,客觀上為偷稅漏稅 、貪汙腐敗 、下潛犯罪提供了便利 。
       正如高盛的一份報告所言 ,各國政府是無現金社會的最大受益者 。因為電子化交易具有更大的透明性 ,經濟運營會因此而更加“正規化” ,稅務收入也會更高 。
       對政府來說 ,還有至關重要的一點 :無現金社會將使負利率政策真正成為可能 。在當下 ,如果麵臨負利率政策 ,人們可以選擇將現金存儲在家裏作為應對 ,但在無現金時代 ,人們沒有現金可以存儲 ,隻能眼睜睜看著財富縮水 。
       美國金融博客Heisenberg Report更為直言不諱 :無現金社會裏 ,政府收稅更加容易 ,監控民眾的經濟活動也更加簡便 。
       就像在兵荒馬亂的年代 ,人們總有很多種辦法藏著他們的財富和糧食 ,以應對一波又一波的掠奪 。但在如今 ,財富全麵數字化之後 ,實際上藏無可藏 ,躲無可躲 。
       在數字化的掠奪者麵前 ,金年会更加手無寸鐵 ,不堪一擊 。
       本文的最後 ,又想起了馬雲的那番言論 :大數據讓預判和計劃都成為了可能 。因此 ,金年会需要對計劃經濟和市場經濟進行重新定義 ,市場經濟不一定會比計劃經濟更好 。
       所以 ,無現金社會的極致 ,也就是大數據的極致 ,難道是計劃經濟?這是你我想要的未來嗎 。
網站導航NAVIGATION
聯係金年会CONTACT US
皖ICP備17012323號-1 技術支持 :