無現金社會
，一個熱詞
。
最近
，支付寶和微信支付分別推出了“無現金城市周”和“無現金日”
，讓它變得如日中天
。
所謂無現金社會
，概言之
，就是移動支付社會
。這個概念的興起
，代表了中國移動支付市場開始向縱深推進
，從商業交易到公共事務
，從線上場景到線下場景
。
這是騰訊和阿裏兩家互聯網公司全力爭奪的高地
。對這兩家市值4000億美元的巨頭來說
，無現金社會建設
，是一場大數據盛宴
。這意味著它們的電子賬戶
，將成為中國人的大數據身份證
，線上線下
，無孔不入。
就像某一天
，從你出門打車
、地鐵口買早餐
、午餐訂外賣
、星巴克下午茶
、路邊攤買水果到露天吃燒烤
，這一切的消費行為都無現金
，通過移動支付解決，由此產生一批又一批的交易數據
。日複一日
。
通過這些數據
，你的消費記錄與生活習慣被騰訊和阿裏牢牢掌控
。它們比你的家人和朋友更了解你
，甚至比你自己更了解你
。在它們麵前
，金年会很可能是裸露的
，並且無處可藏
。
如果你看過《黑鏡》
，會更明白我在說什麽
。
到目前為止
，這兩家公司掌控數據的行為
，以及如何合理保護金年会的隱私
，似乎並沒有實質性的監管
。當然
，所謂的監管者
，不過是比騰訊和阿裏更為龐大的超級係統
。金年会所麵對的恐懼和威脅
，並不會由此減少
。
這就是無現金社會的另一麵
。某種意義上
，金年会無路可退
，也無處可去
。回望曆史
，近代英國的圈地運動
，因紡織業擴張驅動
，出現了“羊吃人”;如今
，在無現金社會的口號下
，這會是一場“數據吃人”的圈地運動嗎?
“無現金”熱潮
2015年
，微信支付首次提出“88無現金日”
，時間定在每年8月8日
，倡導社會公眾使用非現金支付工具
。
不過
，無現金真正成為熱詞
，要拜馬雲所賜
，一如“techfin”一詞
。從公開信息來看
，馬雲最早一次提及無現金社會
，在2016年11月;當時馬雲在與馬來西亞總理納吉布會談時
，建議馬來西亞建設無現金社會
。
2017年2月28日
，支付寶對外稱
，希望用5年時間
，推動中國率先進入無現金社會
。為此
，螞蟻金服發起成立了無現金聯盟
，並稱未來兩年將提供60億元來幫助聯盟成員推進無現金進程
。螞蟻金服積極與地方政府達成合作
，除了阿裏係的大本營浙江
，它還搞定了天津
、武漢和福州
。
5月17日
，浙江省商務廳發出了關於推進生活服務領域電子支付應用的通知
，要求進一步發揮螞蟻金服的支付結算優勢
，在全省範圍推廣生活服務領域電子支付
，推動“無現金支付城市”建設
。
6月15日
，武漢市和螞蟻金服聯合宣布
，要把武漢打造成“無現金城市”標杆
。武漢28家機構和企業加入“無現金聯盟”
，表示將推薦使用無現金支付
。
6月28日
，天津市和螞蟻金服簽署並合作協議
，宣布共同推進天津“無現金城市”建設
，年內將逐步實現交通
、醫療
、教育
、社保等領域的無現金化
。
同樣在6月28日
，福州市和螞蟻金服聯合宣布
，要把福州建設成“無現金城市
，將從商務
、公共服務和政務領域全麵推動無現金支付
。
亦有地方政府全麵主導的無現金社會建設
。今年6月16日
，貴陽市召開推動便捷支付工作動員大會
，部署向全市推廣應用集成受理二維碼
、市民雲卡和便捷支付塊數據係統建設工作
，正式啟動新型無現金城市的建設
。
另外
，今年兩會期間
，來自杭州的人大代表虞純在建議中呼籲，從國家層麵“全麵推動中國進入無現金社會”
。
不隻是中國
盡管中國的移動支付浩浩蕩蕩
，但在無現金社會建設上
，歐洲的丹麥和瑞典等國
，走在了前麵
。
從2014年開始
，丹麥中央銀行決定停止印刷紙幣
，取而代之的是電子支付;2016年起
，丹麥政府允許零售商拒絕現金支付
，僅接收移動支付和銀行卡支付
。
流行於丹麥的一款支付應用名為mobilesPay
，於2013年7月發布
，目前覆蓋了丹麥全國一半的人口
。mobilesPay由丹麥主要銀行共同推出
，在芬蘭和挪威也被使用
。
在瑞典
，2016年11月
，該國央行表示有信心經過兩年評估階段後禁止流通實物現金
，成為第一個完全使用“數字現金”的社會
。據統計
，瑞典十大銀行在全國共有1400個營業網點
，截至2016年
，其中852個網點已全麵取消現金業務服務
。
早在2012年
，瑞典的主要銀行聯合開發了一款名為“Swish”的支付應用
，到去年11月成功覆蓋500萬用戶
，相當於瑞典一半的人口
。這款應用主要用於個人之間的支付交易
，今年起其支付場景拓展到在線購物
。
與中國不同的是
，丹麥和瑞典的無現金社會
，其主導者是傳統銀行
，而非新興的互聯網巨頭
。與中國相似的案例是印度
。2016年11月
，印度政府宣布“廢鈔令”
，呼籲實現印度“無現金社會”的目標。
此舉對該國的移動支付機構形成了重大利好
，尤其是Paytm
，該平台目前擁有超過2億用戶
，阿裏巴巴及螞蟻金服是其主要股東
。
無現金
，有數據
無現金有著很多積極意義
：提高交易效率
，節省交易成本
，通過減少鈔票發行降低社會成本;無現金支付與消費金融產品的結合
，還能起到刺激消費
、促進經濟發展的作用
。
如果隻是上麵這些意義
，無現金不可能成為兩大巨頭廝殺的主戰場
。這是因為
，移動支付
，是移動互聯網最具革命性的產物
，也是連接新生活與新金融的工具
。
無現金
，有數據
。他們盯著的
，是數據
。金年会的生活和消費
，更加赤裸
、固定地被記錄下來
，這意味著一個更徹底的大數據時代
。
通過移動支付
，反映用戶消費軌跡與生活習慣的數據
，就源源不斷地產生了
，用戶畫像越來越逼近真人
。掌握了數據
，就掌握了用戶
，這也是大數據征信和風控的基石
。新金融的奧秘正是在於此
。
無現金社會有著便利
、高效的一麵
，但是技術往往有其另一麵
，它並不像金年会所想象的那樣美妙
。
在無現金社會
，最大的受益者是政府及數據持有者
。對普通個人來說
，福禍難料
，因為這些交易數據的保管
、使用和流轉
，是金年会無法掌握的
，正如監控攝像頭的數據
。
黑鏡之惑
數據即權力
。
從政府的角度來講
，通過無現金支付
，由支付清算係統記錄交易
，能夠及時全麵地反映市場主體的支付行為
，提高經濟交易的透明度，堵塞現金交易的漏洞
。
畢竟
，現金交易無需經過第三方
，具有實時性
、隱蔽性等特點
，客觀上為偷稅漏稅
、貪汙腐敗
、下潛犯罪提供了便利
。
正如高盛的一份報告所言
，各國政府是無現金社會的最大受益者
。因為電子化交易具有更大的透明性
，經濟運營會因此而更加“正規化”
，稅務收入也會更高
。
對政府來說
，還有至關重要的一點
：無現金社會將使負利率政策真正成為可能
。在當下
，如果麵臨負利率政策
，人們可以選擇將現金存儲在家裏作為應對
，但在無現金時代
，人們沒有現金可以存儲
，隻能眼睜睜看著財富縮水
。
美國金融博客Heisenberg Report更為直言不諱
：無現金社會裏
，政府收稅更加容易
，監控民眾的經濟活動也更加簡便
。
就像在兵荒馬亂的年代
，人們總有很多種辦法藏著他們的財富和糧食
，以應對一波又一波的掠奪
。但在如今
，財富全麵數字化之後
，實際上藏無可藏
，躲無可躲
。
在數字化的掠奪者麵前
，金年会更加手無寸鐵
，不堪一擊
。
本文的最後
，又想起了馬雲的那番言論
：大數據讓預判和計劃都成為了可能
。因此
，金年会需要對計劃經濟和市場經濟進行重新定義
，市場經濟不一定會比計劃經濟更好
。
所以
，無現金社會的極致
，也就是大數據的極致
，難道是計劃經濟?這是你我想要的未來嗎
。
